死期存款贷款怎么办理?
题主的问题很有意思,估计也是最近很多人关注的重点问题之一! 死期存款其实就是银行定期储蓄的别称,而定期储蓄又分为整存整取、零存整取、整点整取和存本取息四种类型。 其中前两种是客户一次存入本金,到期一次性支取本息;后两种是客户分次存入本金,到对应日期再分次支取本息。 目前,国内各大银行的定期储蓄利率都是统一的,均为基准利率上浮30%。以目前的基准利率4.75%为例,则各期限的定存利率为: 看到这里相信楼主应该知道了,所谓“死期”不过是一种形象的说法而已,并不存在真正意义上的“活期”与“死期”之分——无论储户存期有多长,银行结算利率调整对储户的利息收入都不会产生任何影响。换言之也就是,无论存期多长,利率如何调整,你的利息都不会增加或者减少。这实际上是对储户利益的保护。 但如果是活期存款(即每天都可以取款)的话,当央行降息的时候,你之前存的三年期的定期存款,那么利息收入就会按照利率下调后的水平计算了。当然,如果加息的话,之前的定期存款利息也会按照加息后的利率来计算。 所以从实际角度来看,所谓的“死期”“活期”只不过是一种历史习惯称呼罢了,并没有什么真正的意义。
至于您说的“死期存款贷款怎么办理”,其实就包含了两个问题:一是如何将储蓄变成贷款,二是银行贷款是如何运作的。 对于第一个问题,前面已经说了,只要将您的定期储蓄存单/存款证明拿出来,交给银行,就可以直接申请质押贷款了。当然,如果金额不大,也可以直接取出现金来申请,这样更加方便。
第二个问题就比较复杂了。商业银行放贷资金主要是来源于公众的存款,但是这些存款不能直接用来放贷,因为根据规定,商业银行只能以借贷方式给企业发放贷款,而且单笔最高额度不能超过1亿元人民币。也就是说,商业银行在接到客户的借款需求后,需要先放到市场上,通过发行债券的形式募集融资,然后才能对外放贷。 对于商业银行来说,在放贷过程中主要的风险在于贷后管理,所以为了降低风险,他们一般在放款之后都会要求客户提供相应的担保以及抵押。而对于借款人而言,银行要求提供的这些担保和抵押,实际上也是为了避免借款人道德风险。