如何做小额贷款业务？
在当前经济转型过程中，小微经济的发展日益成为推动经济增长的重要力量，小企业主和个体工商户群体迅速壮大，催生出小额融资的巨大需求。与此同时，当前银行对公业务普遍面临着成本高、操作复杂、效益下降等问题的困扰，特别是受当前经济环境变动的影响，企业贷款质量下降、风险上升，对公业务的健康发展受到严峻挑战。所以，无论是从长远发展的市场空间考虑，还是从短期业务结构调整的需要考虑，大力拓展小额贷款业务，都是现阶段银行对公业务的战略选择。
发展小额贷款业务是实现客户结构转型的现实需求
在经济高速增长期间，商业银行对公业务主要服务于大型企业，随着经济结构调整和增长速度的换挡，大型企业贷款质量有所恶化，而且大型企业由于实力雄厚，可选择的融资途径多，对银行的议价能力普遍较强，银行与其谈判存在很大困难，导致银企关系日益松散。而随着小微经济的活跃、经济“平民化”的趋势日益明显，小企业主和个体工商户等客户群体快速壮大，小额贷款需求剧增，为商业银行拓展中小企业融资业务提供了现实基础。在当前形势下，银行必须抓住这一有利时机，大力拓展小额贷款业务，从大型核心企业转向服务于中小企业，实现客户结构转型，为业务结构调整和持续发展奠定基础。
发展小额贷款业务是实现业务结构转型的可行选择
从现实可行性的角度分析，在当前的形势下，拓展小额贷款业务是银行实现战略转型的可行选择。在目前的经济环境下，大型企业对资金的需求较为稳定，可开发的新客户有限，而且受当前企业利润下滑、偿债能力减弱的影响，企业贷款违约率有所上升，对公业务拓展面临着现实困难，亟需改变业务结构，降低经济环境变动带来的冲击风险，提升业务发展的稳健性。而小企业融资业务在近几年保持了高速增长，具有非常广阔的发展空间。而且，小企业贷款由于单笔金额小、笔数多，能够在较为分散的情况下展开，受区域经济环境变动的影响较小，有利于平抑整体的信贷风险。从客户关系管理的角度分析，拓展小额贷款业务有利于强化银企关系，随着小额贷款业务关系的加深，有利于持续跟进贷款投放，促使业务量持续增长，实现营销模式转型。