金融科技如何应对？
金融和科技的结合是当下最火热的讨论话题之一，其实二者早就有融合的基因。从最早的商业银行开始，就伴随着信息技术的发展而进化——从手工业务到柜员机，再到自动取款机（ATM）、网上银行。 互联网时代带来了颠覆性的变革，电商、社交、移动支付的崛起彻底改变着人们的生活方式和习惯，同时也对金融行业产生了深刻的影响：支付终端从刷卡转到线上，移动支付爆发；电商衍生出的供应链金融产品丰富且效率高；网购带来的征信数据的暴增，让风控也开始向数据倾斜……
可以说，在互联网+的时代，没有一家金融机构能够独善其身，无论体量多大，科技的力量正在重塑整个行业的格局。 我们常常谈到互联网金融，其实很多人理解的互联网金融就是P2P贷款或者众筹，但其实中国的互联网金融起步比国外晚了很久，真正的互联网金融应该是在线支付和网商银行，随后才出现了各种 P2P和小额贷款。
在国外，比如美国，早期的互联网金融主要是以在线理财和网上银行的为主。 我最早接触的互联网金融行业，应该是阿里巴巴的余额宝，然后就是百度推出的百发，之后各种P2P如雨后春笋，急速发展。但是我个人感觉，这些产品其实都只是互联网金融在金融行业的延伸，还没有真正将“科技”融入其中，或者说还没有充分融入。因为无论是阿里巴巴还是百度，他们最初的主营业务都不是金融，而是线下实体产业，只是利用互联网的优势重新优化了产业链而已。他们的互联网金融更多的是一种渠道或平台的概念，类似于亚马逊的电商模式。
当然，这种模式有其先天的优势，可以聚合大量的用户，形成规模效应，从而降低运营成本，提高市场占有率。对于消费者来说，也是极大的便利，一个手机就可以搞定所有的服务。但我认为，如果仅仅依赖这种渠道或平台式的互联网金融，虽然可以快速占领市场，但却难以做到深远影响。因为这样的公司本质上与传统的金融机构区别不大，都是提供相同的服务给客户，只不过是换了一个销售的形式罢了。
也许能够抢占一些流量的红利，但很难从根本上解决行业的问题。 真正能够将科技融入到金融当中的，我认为是大数据和人工智能。通过大数据的分析，挖掘以往不可能得到的信息，为客户提供更为精准的服务，同时配合人工智能的技术，处理海量的高频交易，实现快速的响应。目前，这样的企业已经开始出现，并且已经获得了市场的认可。